【手数料が安い順】ファクタリング10社！安く抑えるコツや選ぶ際のポイントも解説

ファクタリングは資金繰りに困っている際に役立つ資金調達方法ではあるものの、利用時に必ず手数料がかかります。

手数料はファクタリング会社によって設定されており、選ぶ会社によってかかるコストが異なる可能性が高いです。

そのため、ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料相場を知ったうえで最適な会社を選択する必要があります。

そこで本記事では、手数料が安いファクタリング会社のおすすめランキングや安く抑えるコツ、選ぶ際のポイントなどについて詳しく解説します。

本記事を読了する頃には手数料が安いファクタリング会社を把握でき、低コストで資金調達ができる体制が整うでしょう。

手数料が安いファクタリング業者10選！低コストで資金調達できる会社を比較

手数料が安いファクタリング会社10社をランキング形式でまとめました。

ファクタリングの手数料相場とは？2社間ファクタリングと3社間ファクタリングともに法的な上限が設定されていない

ファクタリングを利用する際は法律的な規制が設けられておらず、ファクタリング会社によって自由に手数料を決められます。

貸金業者から融資を受ける場合は利息制限法が適用される一方で、ファクタリングは売掛債権の売買契約で融資には該当しません。

そのため、貸金業者からの融資に比べると、手数料相場が高めに設定されている傾向にあります。

ただし、ファクタリングの手数料相場を事前に知ったうえで活用すれば、お得に利用できるサービスであることは間違いありません。

本項では、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの手数料相場についても紹介します。

2社間ファクタリングの手数料相場は8%～18%

2社間ファクタリングの手数料相場は、8%〜18%に設定されている場合が多いです。

サービス利用者とファクタリング会社の2社間で手続きが完了する仕組みで、3社間ファクタリングよりも手数料相場が高めに設定されています。

また、売掛債権譲渡の承諾なしで取引を行えるため、売掛金の二重譲渡や貸し倒れリスクが発生する確率が高いことも手数料が高めに定められている要因です。

一方、サービス利用者とファクタリング会社の2社間で取引が成立し、3社間ファクタリングよりもスピーディーに資金調達できます。

そのため、売掛先にファクタリングがバレたくない場合やできる限り資金調達を早く完了させたい場合は、2社間ファクタリングがおすすめです。

3社間ファクタリングの手数料相場は2%～9%

3社間ファクタリングの手数料相場は、2%〜9%に設定されている場合が多いです。

サービス利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社間で契約が交わされるため、2社間ファクタリングよりも手数料相場が安く設定されています。

また、売掛先の承諾を得たうえでファクタリングが行われ、売掛金の二重譲渡や貸し倒れが発生するリスクが低いです。

一方、売掛先からの信頼性が失われたり、資金調達までに時間がかかったりする可能性も否めません。

そのため、売掛先との信頼関係が築かれている場合やできる限りコストを抑えたい場合は、3社間ファクタリングがおすすめです。

ファクタリングの手数料を安くを抑える方法

ファクタリングをする際の手数料は会社によって異なるため、安く抑えられる可能性があります。

コストを抑えてファクタリングを利用したい場合は、本項で手数料を安く抑えられるポイントを把握しましょう。

オンラインファクタリングを提供している会社に申し込む

ファクタリングの手数料を抑えて資金調達をしたい場合は、オンラインファクタリングに対応している会社に申し込みましょう。

対面ファクタリングの場合は人件費や事務所費用などがかかる一方で、オンラインファクタリングではコストを下げられる効果があります。

そのため、オンラインファクタリングの手数料は対面ファクタリングの手数料よりも、低めに設定されている可能性が高いです。

また、申し込みから資金調達までが最短即日で完了する場合が多く、急ぎでお金が必要な際でも安心して利用できます。

手数料を抑えてなるべく早く資金調達をしたい際は、オンラインファクタリングを提供している会社の利用がおすすめです。

債権譲渡登記ありの契約を行う

ファクタリングで手数料を安く抑えたい場合は、債権譲渡登記ありの契約を行いましょう。

債権譲渡登記とは、債権譲渡された事実を登記簿に記録する手続きのことです。

債権譲渡手続きにより二重譲渡リスクの発生確率を下げられるため、手数料も安くなる可能性が高くなります。

手数料が安くなる可能性がある一方で、売掛先にファクタリングの利用がバレる心配があります。

そのため、債権譲渡登記ありの契約となしの契約でどれくらい手数料に違いが生じるのかを比べてみるのも1つの手段です。

支払い期日が迫っている売掛債権を利用する

ファクタリングの手数料を抑えたい際は、支払い期日が迫っている売掛債権を利用することも有効な手段です。

支払い期日が迫っている売掛債権を利用すると手数料が安くなる可能性がある理由は、資金回収リスクが低くなるためです。

また、売掛先が倒産するリスクが低いと判断しやすいことも、手数料が抑えられる要因として挙げられます。

一方、支払い期日が長い売掛債権は未回収リスクが高まる可能性があるため、手数料が高くなるリスクがあります。

そのため、複数の売掛債権を持っている場合は、支払い期日が迫っている売掛債権で資金調達を試みましょう。

債権金額が高額に設定されている売掛債権を利用する

ファクタリングの手数料を抑えたい場合は、債権金額が高額に設定されている売掛債権を優先して利用することも重要です。

ファクタリング会社にとっては少額債権や高額債権にかかわらず、業務に関する負担は変わりません。

高額債権を買い取れると自社の利益保証にも繋がるため、少額債権よりも高額債権の方が好まれる傾向にあります。

また、ファクタリング会社にとってリスク分散がしやすく、積極的に買い取りたい債権対象にもなります。

そのため、高額債権を持っている場合は、手数料を下げるためにも積極的に活用しましょう。

取引実績が豊富な売掛債権を利用する

ファクタリングの手数料を安く抑える確率を高めるには、取引実績が豊富な売掛債権を利用する手段も有効です。

取引実績が豊富な売掛債権を選ぶと手数料が安くなる可能性がある理由は、売掛先に対する信頼度が高いと判断されるためです。

信頼度の高い売掛債権を提示できれば、貸し倒れが発生するリスクが低いと判断される場合があります。

特に大手企業や行政機関などの売掛債権を提示できると、手数料が低く設定される可能性が高いです。

そのため、過去にファクタリングを利用した実績がある売掛先がある場合は、優先的に活用しましょう。

3社間ファクタリングで契約を行う

ファクタリングの手数料を少しでも抑えたい場合は、2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングを優先的に利用しましょう。

3社間ファクタリングが2社間ファクタリングよりも手数料を抑えられる理由は、売掛先にファクタリングの利用を知らせる必要があるためです。

また、売掛債権が二重譲渡や貸し倒れリスクにさらされる危険が少ないことから、手数料を抑えられます。

一方、売掛先にファクタリングの利用を知らせる必要があるため、今後の契約を打ち切られる危険性もあります。

そのため、売掛先と十分な信頼関係を築いたうえで、3社間ファクタリングを利用しましょう。

複数のファクタリング会社から相見積もりを取って比較する

ファクタリングの手数料を抑えられる最も取り組みやすい方法は、複数のファクタリング会社から相見積もりを取ることです。

同額の売掛債権を持っていたとしても、ファクタリング会社によって提示する手数料が異なる場合があります。

複数のファクタリング会社に相見積もりをしないままファクタリングを利用すると、割高な手数料で契約してしまう危険性が否めません。

また、複数のファクタリング会社に相見積もりを取ると、適切な手数料相場を知るきっかけにもなります。

ただし、相見積もりをし過ぎるとかえって手間がかかるため、最大でも4〜5社程度を目安に問い合わせましょう。

手数料が安いファクタリング会社を選ぶ際のポイント4つ

手数料をできる限り抑えたい際は、あらかじめ知っておくべきポイントがいくつか存在します。

手数料が低いファクタリング会社をどのように選んで良いのか迷っている場合は、本項でポイントを確認しましょう。

上限手数料が安く設定されているファクタリング会社を選ぶ

手数料が安いファクタリング会社を選ぶ際は、上限手数料が低く設定されている会社を選択しましょう。

ファクタリング会社によって手数料が異なっており、上限手数料が低いほどコストを安く抑えられる可能性が高いです。

上限手数料を事前に確認しておくと、希望通りの手数料に設定されなくても納得して資金調達ができます。

例えば、2社間ファクタリングの上限手数料を確認する際は、10%程度を基準にしておくと安心です。

そのため、手数料をできる限り抑えたい場合は、上限手数料が安く設定されているかをチェックしましょう。

手数料が一律に設定されているファクタリング会社を選ぶ

手数料を確実に安く抑えたいと考えている場合は、手数料が一律に設定されている複数のファクタリング会社を選びましょう。

手数料が一律に設定されているファクタリング会社を選ぶと、予想していたよりも手数料が高くなってしまったという事態を避けられます。

また、どの程度のコストがかかるのかをあらかじめ予測できるため、手数料分の資金を用意しやすいです。

例えば、ラボルは一律10%に設定されており、手数料を抑えたい方にとって使いやすいファクタリング会社です。

そのため、利用前に手数料に関する悩みを抱えたくない際は、手数料が一律に設定されているファクタリング会社を利用しましょう。

必要書類が多めに設定されているファクタリング会社を選ぶ

手数料が安く抑えられる確率を上げたい場合は、必要書類が多めに設定されているファクタリング会社を選ぶことも1つの手段です。

必要書類を多めに設定しているファクタリング会社は貸し倒れリスクを防ぐために、手数料を低めに定める傾向にあります。

一方、必要書類が少ないファクタリング会社は素早く資金調達ができるものの、手数料が高くなる可能性が高いです。

必要書類が多いファクタリング会社が提出を求める可能性が高い書類は、次の通りです。

ただし、必要書類を用意するのに時間がかかることも考慮したうえで利用を検討しましょう。

審査通過率が低めに設定されているファクタリング会社を選ぶ

手数料を抑えて資金調達をしたい場合は、審査通過率が低めに設定されているファクタリング会社を選ぶ方法も有効です。

審査通過率が低く設定されているファクタリング会社を選ぶと審査に通らない可能性もある一方で、通った際は手数料を抑えられる場合があります。

手数料を低く設定しているファクタリング会社ほど審査を厳格に行っている場合が多く、低コストで資金調達をできる可能性が高いです。

ただし、公式サイト内で審査通過率が高く掲載されているファクタリング会社でも手数料を抑えられる場合があるため、バランスを考えてチェックする必要があります。

そのため、ファクタリング会社の特徴やメリットなども考慮したうえで、最適な会社を選択しましょう。

手数料が安いファクタリング会社におけるよくある質問

手数料が安いファクタリング会社におけるよくある質問についてまとめました。

ファクタリング会社の手数料相場はどれくらいに設定されていますか？

ファクタリング会社の手数料相場は、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで異なります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの手数料相場の違いは、次の通りです。

ファクタリングの種類	手数料相場
2社間ファクタリング	8%～18%
3社間ファクタリング	2%～9%

2社間ファクタリングは最短即日で資金調達を受けられたり必要書類が少なかったりする一方で、3社間ファクタリングの手数料よりも高く設定されています。

一方、3社間ファクタリングは売掛先に通知をしなければならないため、2社間ファクタリングの手数料よりも低く定められています。

そのため、目的や状況に合わせてどちらのファクタリングを選ぶのかを決定しましょう。

オンライン完結するファクタリング会社の手数料は安いですか？

オンライン完結するファクタリング会社は、対面を必要とするファクタリング会社よりも手数料が安い傾向にあります。

オンラインファクタリングに対応している会社の手数料相場は2%〜12%に設定されている場合が多く、低コストで資金調達を受けられる可能性が高いです。

対面を必要とするファクタリング会社よりも手数料相場が低い傾向にある理由は、人件費や事務所費用を抑えられるためです。

そのため、手数料コストを抑えたい場合は、オンライン完結に対応しているファクタリング会社を選ぶのが得策といえるでしょう。

手数料が安いファクタリング会社でも最短即日で資金調達が受けられますか？

手数料が安く設定されているファクタリング会社であっても、最短即日で資金調達を受けられる可能性があります。

低コストで最短即日で資金調達が受けられる確率が高いファクタリング会社の例は、次の通りです。

ファクタリング会社	手数料
PayToday	1%～9.5%
QuQuMo online	1%～
エスコム	1.5%～8%

特に上記の3社は下限手数料が1%台に設定されており、コストを抑えて資金調達ができる場合があります。

ただし、下限手数料に必ず定められるわけではないため、上限手数料もあらかじめチェックしましょう。

ファクタリング会社の手数料はどのようにして決定されますか？

ファクタリング会社が手数料を決める際は、複数の要因を基に決定されます。

各社が手数料を決定する場合に基準としている主な項目は、次の通りです。

売掛先の信用力の高さや売掛債権の金額が高額であるほど、手数料が安く設定されている可能性が高いです。

また、支払い期日までの期間が短いほど貸し倒れリスクが低いと判断されて、手数料を抑えられる場合があります。

手数料が決定する背景を知って、複数のファクタリング会社を比較することが手数料を安く抑える最適な方法だといえるでしょう。

手数料が安いファクタリング会社に違法業者が含まれている場合がありますか？

手数料が安く抑えられているファクタリング会社であっても、違法業者が含まれている場合があります。

利用者を取り込むために故意的に手数料を低く提示して、買い取り金額を支払わない会社が存在する可能性があることに注意が必要です。

また、売掛金の未回収リスクを負わない違法業者も含まれている危険性があるため、慎重に選ぶ必要があります。

違法業者であるかを確認するためには、実績や信頼性が十分であるかのチェックが必要不可欠です。

そのため、ファクタリング会社を選ぶ際は、不透明な点がないかを慎重に確認しましょう。

手数料が安いファクタリング会社を利用して低コストで資金調達を完了させよう

手数料が安いファクタリング会社を利用すると、コストを抑えて資金調達ができる可能性が高いです。

本記事で紹介した手数料が安いおすすめのファクタリング会社10社から選ぶと、低コストで資金のピンチを脱出できます。

ファクタリングの手数料相場は2社間ファクタリングが8%〜18%、3社間ファクタリングが2%〜9%に設定されています。

2社間ファクタリングは売掛先にバレずに最短即日で資金調達ができる特徴がある一方で、3社間ファクタリングは手数料が安い傾向です。

また、オンラインファクタリングの活用や複数のファクタリング会社の相見積もりを取るなどで、手数料を下げる方法があります。

手数料に関して悩んでしまう場合は、手数料が一律に設定されているファクタリング会社を利用することも1つの手段です。

不要な手数料を支払わずに資金調達をしたい場合は、手数料相場をチェックしたうえで最適なファクタリング会社を選択しましょう。